Страхування в зарубіжних країнах. Система депозитного страхування США
Страхування в зарубіжних країнах. Система депозитного страхування США Страхування в зарубіжних країнах має свої історичні традиції та особливості організації страхової справи, державного регулювання діяльності страховиків, пріоритетні види страхування і т.д. Страховий ринок США займає провідні позиції в міжнародній страховій системі. Одним з видів страхування, поява якого асоціюється з США, є страхування депозитів. Страхування депозитів у США одержало свій розвиток після «Великої депресії» 1930-х рр.., Коли в 1933 р. була створена Федеральна корпорація страхування кредитів. Система депозитного страхування здійснюється банками для гарантованого повернення грошей вкладникам у разі оголошення банків неспроможними або їх банкрутств. Досвід застосування депозитного страхування в США та інших країнах з ринковою економікою дозволяє провести наступну класифікацію існуючих систем депозитного страхування (СДС) 154:
Діяльність іноземних страховиків на російському страховому ринку
Діяльність іноземних страховиків на російському страховому ринку Згідно з російським законодавством страхові організації, які є дочірніми товариствами по відношенню до іноземних інвеcторів (основним організаціям) або мають частку іноземних інвесторів у своєму статутному капіталі більше 49%, не можуть здійснювати в Російській Федерації страхування життя, обов'язкове страхування, обов'язкове державне страхування, майнове страхування, пов'язане зі здійсненням постачань або виконанням підрядних робіт для державних потреб, а також страхування майнових інтересів державних та муніципальних організацій150.
Основні види та сфери міжнародного страхування Види та сфери страхування зовнішньоекономічних інтересів різноманітні, вони аналогічні страховим операціях на внутрішньому страховому ринку, але мають і свої особливості. Виділяються наступні основні сфери міжнародного страхування: Транспортне страхування. Міжнародне транспортне страхування має багатовікову історію розвитку, яка розпочалася з морського страхування - страхування суден, вантажів і фрахту, а також відповідальності судновласників перед третіми особами. При страхуванні суден підставою укладення договору виступають наступні умови: «страхування з відповідальністю за загибель і пошкодження», «з відповідальністю за загибель судна, включаючи витрати по порятунку», «з відповідальністю за пошкодження судна» та ін.
Страхування зовнішньоекономічних інтересів: передумови розвитку
Страхування зовнішньоекономічних інтересів: передумови розвитку Прогресивне розвиток вітчизняного страхового ринку неможливо без інтеграції у світову систему страхування. Розширення асортименту проводяться видів міжнародного страхування, вивчення особливостей організації страхової справи в зарубіжних країнах і багатого досвіду комерційного страхування є однією з найбільш важливих передумов досягнення російськими страховиками світових рівнів і стандартів розвитку страхування.
КОРОТКА ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВИХ РИНКІВ ПРОВЫДНИХ КРАЇН
КОРОТКА ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВИХ РИНКІВ ПРОВЫДНИХ КРАЇН
Особливості страхового ринку США. У Сполучених Штатах Америки працює понад 8 тис. організацій майнового страхування і близько 2 тис. організацій по страхуванню життя, тоді як в країнах ЄЕС їх близько 5 тис. На початок 1990-х рр. громадяни США мали на руках близько 90 млн страхових полісів на загальну суму 4,5 млрд дол.
Американські страхові монополії контролюють приблизно 50% всього страхового ринку індустріально розвинених країн світу [39].
У США функціонує два типи страхових організацій: акціонерні суспільства і суспільства взаємного страхування. Державних страхових фірм не існує. Акції акціонерних суспільств можуть придбати як фізичних, так і юридичних осіб.
ТЕНДЕНЦІЇ І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ СТРАХОВОЇ СПРАВИ ЗА КОРДОНОМ
Страхування по праву вважається найбільш інтегрованою формою фінансової діяльності. Всі найбільші страхові організації світу об'єднані зв'язками спільного страхування і перестраховки. У багатьох країнах дозволений вільний доступ іноземних страхових організацій на національні ринки. Наприклад, відповідно до Маастріхтським договором 1992 р. зняті всякого роду обмеження для іноземного капіталу в країнах Європейського союзу і узятий курс на формування єдиного страхового ринку в Європі. І проте національні страхові ринки зберігають певні особливості. Сучасний етап розвитку цивілізації характеризується тенденцією посилення зв'язків і взаємодією між країнами, в основі чого лежить необхідність вирішення глобальних проблем людства: екології, космосу і ін. Це обумовлено і наростаючою взаємозалежністю держав в економічній сфері.
В даний час міжнародні економічні відносини затвердилися і реалізуються в наступних основних формах:
| міжнародна торгівля товарами і послугами;
| обмін в області науки і техніки;
| рух капіталів і зарубіжних інвестицій;
| валютно-кредитні стосунки і тому подібне
Сфери страхування зовнішньоекономічних інтересів аналогічні страховим операціям на внутрішньому страховому ринку, але мають і свої особливості.
Розглядаючи сучасний стан російського страхового ринку, слід зазначити, що вітчизняний ринок можна визначити більшою мірою як перспективний, або потенційний. Існують різні думки в оцінках його ємкості або обхвату страхуванням ризикової складової вітчизняної економіки. У одних джерелах вказується, що в нашій країні застраховано всього 7% можливих рисок, що традиційно підлягають страхуванню в розвинених країнах. У інших — висловлюють припущення про застрахованноє™ 10% всіх виробничих 'фондів нашої країни і на цій підставі роблять вивід про потенційну можливість восьмі—девятікратного зростання вступів премій, навіть при збереженні колишньої глибини страхування (поточних страхових покриттів і страхових сум) [23, 24].
Про рівень розвитку російського страхового ринку можна судити по величині долі страхових послуг у валовому внутрішньому продукті (ВВП) країни. У економічно розвинених країнах цей показник складає 8—12%. За часів існування монополії «Держстраха» доля страхових послуг у ВВП доходила до 3%. В даний час ця доля досягає ледве більше 1,5% [39]. Економічні кризи і реформи украй негативно відбилися на поляганні страхового ринку в Росії. На даний момент розвиток національної системи страхування визнається одним з пріоритетних завдань держави.
На страховому, як і будь-якому іншому ринку, є продавці, покупці і посередники. Згідно чинному російському законодавству до учасників страхових стосунків відносяться:
1) страхувальники, застраховані особи, вигодопріобретателі;
Правовий статус суспільства взаємного страхування в Російській Федерації зумовлюється, з одного боку, родом здійснюваної діяльності — страховий, а з іншою, — формою організації здійснюваної страхової діяльності.
Страховик, будучи суб'єктом страхового правовідношення і стороною в договорі страхування, узагальнює в собі категорію юридичної особи, що створеної для здійснення певного виду діяльності і володіє витікаючою з цього правоздатністю.
Згідно чинному російському законодавству страховики можуть виступати у формі комерційних і некомерційних організацій. Так, в статті 6 Закону «О організації страхової справи в РФ» говориться: «Страховиками визнаються юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, передбаченій законодавством Російській Федерації, створені для здійснення страхової діяльності (страхові організації і суспільства взаємного страхування)...»
Суспільства взаємного страхування як професійний учасник страхового ринку
Страховий фонд страхової організації може мати дві форми організації, які мають різну економічну і правову природу: це страховий фонд суспільства взаємного страхування і страховий фонд комерційного страховика.
Взаємне страхування — найбільш «ідеологічно чиста» форма страхування — це взаємний обмін ризиками між учасниками страхування, при якому не переслідується мета витягання прибули.
Необхідність взаємного страхування визначається:
— потребою страхувальників в економічному страховому захисті, який досягається за рахунок цільового використання страхового фонду і розкладки збитків між членами суспільства взаємного страхування
— тим, що існує велике число рисок, які комерційні страховики відмовляються приймати на страхування через різні причини: часті збитки, високі значення страхових сум, поведінкові особливості рисок і тому подібне
Інфраструктура страхового ринку