Головна Механізм співстрахування та перестрахування
Механізм співстрахування та перестрахування
Активне та пасивне перестрахування. Передача частини операцій
Активне та пасивне перестрахування. Передача частини операцій Залежно від ролі цедента і перестрахувальника перестрахування підрозділяється на активне і пасивне. Активне перестрахування полягає в прийнятті ризиків для покриття або продажу страхових гарантій. Пасивне перестрахування - в передачі ризиків перестрахувальникам або придбанні страхових гарантій. Численні взаємозв'язку, які проявляються на міжнародному перестрахувальному ринку, здійснюються за принципом «обміну інтересами», що означає врівноваженість операцій активного і пасивного перестрахування за даний проміжок часу. Іншими словами, «інтерес, переданих у перестрахування», який вимірюється величиною сплаченого перестрахового внеску, повинен бути приблизно дорівнює «інтересу, натомість отриманому», або величиною перестрахового внеску, отриманого за надані перестрахувальні гарантіі135.
Пропорційне і непропорційне перестрахування,їх види
Пропорційне і непропорційне перестрахування,їх види Теорія і практика перестрахування виробила наступні основні групи перестрахувальних договорів: • пропорційні: квотні, ексцеденту сум і квотно-ексцедентние; • непропорційні: ексцеденту збитку і ексцеденту збитковості. Пропорційне перестрахування передбачає розподіл страхових сум, страхових премій та збитків між цедентом і перестраховиком пропорційно, відповідно до розподіленим часткам ризику. У узагальненої формі пропорційне перестрахування діє за принципом «перестрахувальник розділяє ризик цедента».
Договір перестрахування та його основні форми В основі перестрахування лежить договір, згідно з яким одна сторона - цедент передає повністю або частково страховий ризик (групу ризиків певного виду) іншій стороні - перестраховику, який у свою чергу приймає на себе зобов'язання відшкодувати цедентові відповідну частину виплаченого страхового відшкодування.
Сутність, функції і значення перестрахування Перестрахування - система економічних відносин, в процесі яких страховик, приймаючи на страхування ризики, передає повністю або частково відповідальність за ними (перед страхувальником) на узгоджених умовах іншим страховикам. В даний час в Росії перестрахування можуть здійснювати як спеціалізовані страховики - перестрахувальні товариства, так і страхові компанії. Процес, пов'язаний з передачею ризику, - цедірованіе ризику або перестрахувальна цесія. У зв'язку з цим страховик, який передає повністю або частково страховий ризик в перестрахування - відступлення права грошової вимоги (від лат. Cessio - поступка) іншому страховику, виступає перестрахувальником або цедентом. Страховик, який у свою чергу приймає в перестрахування ризики, іменується перестрахувальником або фактором. Схематично процес передачі ризику представлений на малюнку 8.1.
Факультативна форма перестраховки — найраніша форма цього виду діяльності, що передбачає для перерстраховщика і цеденту право вибору.
З врахуванням наданої свободи ухвалення рішень при укладенні кожного договору платежі стягуються індивідуально, незалежно від суми страхових платежів, отриманих цедентом.
Під перестраховкою розуміється система економічних стосунків між страховими організаціями, відповідно до яких страховик, приймаючи на страхування ризики, якусь їх частина передає на погоджених умовах іншим страховикам з метою створення збалансованого страхового портфеля і забезпечення фінансової стійкості страхових операцій.
Іншими словами, перестраховка є страхуванням одним страховиком (перестрахувальником) на певних договором умовах риски виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестрахувальника).
У зв'язку з цим визначальним чинником використання механізму перестраховки стає так зване власне утримання, що є економічно обгрунтованим рівнем суми, в межах якої страхова організація залишає (утримує) на своїй відповідальності певну долю страхованих рисок і передає в перестраховку суми, що перевищують цей рівень.
Умова забезпечення нормальної діяльності страхових організацій і фінансової стійкості полягає в передачі певної частини страхових зобов'язань іншим страховикам (перестрахувальникам).
У практиці страхування відомо два методи перерозподілу зобов'язань перед страхувальником: сострахованіє і перестраховка.
У зв'язку з цим доцільно розглянути єство, вміст і механізм сострахованія.
Сострахованіє є укладенням договору страхування відносно якого-небудь об'єкту відразу декількома страховиками з вказівкою в договорі прав і обов'язків кожного з них (у тому числі величини зобов'язань, що доводяться на окремого страховика). При цьому кожен страховик відповідає по перейнятих на себе зобов'язаннях за договором безпосередньо перед особою, якій має бути вироблена страхова виплата.
Батьківщиною перестраховки по праву вважається Німеччина. Саме тут в 1846 р. було створено незалежне і таке, що спеціалізується виключно на перестраховці Кельнськоє перестраховочноє суспільство.
Класичне визначення перестраховки було дане в XIX ст в законодавстві Великобританії, що зафіксувало, що перестраховка служить новим страхуванням вже застрахованої риски, що дозволяє забезпечити страховика від раніше прийнятих рисок. У нашій країні перше Російське суспільство перестраховки з'явилося в 1895 р. і займалося воно перестраховкою вогневих рисок.
У Законі РФ «О організації страхової справи в Російській Федерації» вказано, що однією з необхідних умов забезпечення фінансової стійкості страхових операцій і стабільної діяльності служать сострахованіє і перестраховка.
Дійсно, сострахованіє і перестраховка істотно сприяють забезпеченню фінансової стійкості страхових організацій.
Механізм співстрахування та перестрахування