Страхування цивільної відповідальності підприємств
Страхування цивільної відповідальності підприємств — джерел підвищеної небезпеки
Діяльність багатьох підприємств пов'язана з підвищеною небезпекою для довколишніх із-за використання транспортних засобів, механізмів, електроенергії високої напруги, атомної енергії, вибухових речовин, сильнодіючих отрут і так далі
Специфіка цивільної відповідальності підприємств — власників джерел підвищеної небезпеки полягає в тому, що вони завжди несуть відповідальність за заподіяний таким джерелом шкода, за винятком випадків, якщо доведено, що шкода причинна в результаті наміру потерпілого або дій обставин непереборної сили (коли неможливо ні передбачати, пі запобігти дії таких обставин).
Спричинення шкоди іншій особі служить підставою для виникнення цивільних прав і обов'язків. Обличчя, право якого порушене, набуває права вимагати відшкодування шкоди від особи, винної в його спричиненні, у тому числі при порушенні речових прав (об'єктом яких служать речі і майнові права) і нематеріальних благ (об'єктом яких служать життя, гідність особи).
Перевізник — це транспортне підприємство, яке видає перевізний документ (наприклад, коносамент, квиток і ін.) і здійснює перевезення вантажів і (або) пасажирів. Об'єкт страхування цивільної відповідальності перевізника — майнові інтереси, пов'язані з відповідальністю страхувальника (транспортній організації) за шкоду, заподіяну пасажирам, вантажовласникам і іншим третім особам (наприклад, вантажоодержувачам).
При страхуванні цивільної відповідальності фізичним і юридичним особам, що потерпіли, виплачується грошове відшкодування в сумах, стягнутих по цивільному позову на користь потерпілих в разі спричинення ним каліцтва або смерті і (або) загибелі або пошкодження їх майна в результаті страхової події.
Страхування професійної відповідальності об'єднує види страхування майнових інтересів різних категорій осіб, які при здійсненні професійної діяльності можуть завдати збитку третім особам. Об'єктом страхування служать майнові інтереси страхувальника (наприклад, частнопрактікующего лікаря, нотаріуса), пов'язані з відповідальністю за шкоду, заподіяну третім особам в результаті помилки або упущення, досконалих при виконання професійних обов'язків. Вимога до професійної діяльності і порядок її здійснення встановлюються відповідними законодавчими і нормативними актами.
Майнові претензії, що пред'являються до фізичних або юридичних осіб, обумовлені недбалістю, халатністю, помилками і упущеннями в професійній діяльності або послугах. Через страхування питаннями задоволення даних майнових претензій починає займатися страховик. Призначення страхування професійної відповідальності полягає в страховому захисті осіб певного круга професій (частнопрактікующие лікарі, нотаріуси, адвокати і ін.) проти юридичних претензій до них з боку клієнтури.
Страхування цивільної відповідальності власників засобів транспорту
Страхування цивільної відповідальності власників засобів транспорту
Зростання інтенсивності дорожнього руху, що супроводиться кількісним зростанням дорожньо-транспортних випадків, об'єктивно вимагає організації страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів. Механічний транспортний засіб — автомобіль, мотоцикл, мопед — виступає джерелом підвищеної небезпеки, здатної заподіяти майнову шкоду учасникам дорожнього руху (водіям і пішоходам). При страхуванні цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів страховик переймає на себе зобов'язання відшкодувати третім особам з числа учасників дорожнього руху майнова шкода, що виникла в результаті експлуатації страхувальником автомобіля, мотоцикла, моторолера і тому подібне До страхових випадків відносяться: смерть, каліцтво або інше пошкодження здоров'я (наприклад, контузія) третьої особи. Крім того, страхова виплата в рамках договору страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів виробляється третім особам у зв'язку з унічтоженієм або пошкодженням їх майна. Страхова виплата виробляється лише в межах заздалегідь встановленої страхової суми ліміту відповідальності страховика.
Страхування відповідальності виникло і сформувалося як самостійна галузь страхової справи значно пізніша за майнове і особисте страхування. Найбільш інтенсивне страхування відповідальності почало розвиватися на початку XVIII ст, коли в законодавстві більшості країн принцип майнової відповідальності ірічинітеля шкоди став все ширше поширюватися на випадки безвіновного спричинення шкоди. В основному це було зв'язано з використанням складних машин, механізмів, технологічних процесів, частково підконтрольних людині. В кінці XIX ст західне законодавство прийняло принцип відповідальності підприємця (підприємства) за випадки смерті працівника або спричинення йому каліцтва на виробництві без врахування провини підприємця. Донині працівникові відшкодовувався збиток лише у випадках, коли він міг довести провину підприємця. В результаті перенесення рисок підприємців на страхові суспільства і виникло сучасне страхування цивільної відповідальності, а також социальноє страхування. У законодавстві низки країн було передбачено обов'язкове страхування відповідальності власників деяких джерел підвищеної небезпеки. Практично у всіх розвинених країнах введено обов'язкове страхування відповідальності власників автотранспортних засобів і повітряних судів, відповідальності виробників медичних препаратів і устаткування, власників домашніх тварин. Необхідно відзначити, що історично страхування цивільної відповідальності, як і весь розвиток страхування, почалося із страхування відповідальності фізичних осіб і лише надалі, у зв'язку з необхідністю підвищення соціальної захищеності, розвитком страхового ринку і розширенням законодавчого списку обов'язкових видів страхування почався розвиток страхування цивільної відповідальності за порушення договірних зобов'язань.
Страхування відповідальності