Підходи до управління страховим ризиком страховика
Підходи до управління страховим ризиком страховика Для страхової компанії, як і для будь-якого іншого господарюючого суб'єкта, характерні різноманітні ризики: політичні, природно-природні, комерційні та ін Особливим ризиком, що виникають при проведенні страхової діяльності, є ризик страховика як наявність ймовірності невиконання зобов'язань за договором страхування та невиплати сум страхового відшкодування і забезпечення до обумовленого терміну або настання страхового випадку. Оцінка ризику, вирівнювання, розподіл і поділ ризику, створення фонду превентивних заходів складають арсенал технічних прийомів зниження ризику страховика. Основні методи управління ризиком страховика включають створення страхових і перестрахувальних пулів, співстрахування, перестрахування. фондів та інших активів.
Методика розрахунку тарифних ставок за видами страхування іншим, ніж страхування життя
Методика розрахунку тарифних ставок за видами страхування іншим, ніж страхування життя Страхуються об'єкти за видами страхування іншим, ніж страхування життя, як правило, мають різну ступінь ризику. Отже, навіть в рамках одного виду для страхування різних об'єктів необхідно мати деяке безліч тарифних ставок. Процес визначення сукупності тарифних ставок та умов їх застосування носить назву тарифікація страхового продукту. В якості основних етапів тарифікації можале виділити побудова тарифікаційної системи і власне розрахунок тарифних ставок.
Структура страхового тарифу: нетто-премія, навантаження. Формування страхового продукту
Структура страхового тарифу: нетто-премія, навантаження. Формування страхового продукту Страховий платіж як основне джерело доходів страховика визначається на основі страхового тарифу (тарифної ставки). Тарифна ставка - це ціна страхового ризику та інших витрат, адекватне грошове вираження зобов'язань страховика за укладеним договором страхування. Сукупність тарифних ставок за конкретного виду страхування носить назву страхового тарифу. Цілеспрямована діяльність страховика щодо встановлення, уточнення та впорядкування страхових тарифів в інтересах успішного і беззбиткового розвитку страхування визначає тарифну політику страхової компанії. Виділяють наступні основні принципи розрахунку тарифних ставок:
Сутність та завдання актуарних розрахунків Актуарні расчети114 є основою визначення фінансових взаємин між страховиком і страхувальником і встановлення страхових тарифів. Актуарні розрахунки - це система математичних і статистичних методів, за допомогою яких визначаються розміри страхових тарифів і частка участі кожного страхувальника у створенні страхового фонду, величина (розмір) страхового фонду та його достатність для виплат сум страхового відшкодування і забезпечення, фінансова стійкість і рентабельність страхових операцій , ефективна страховий захист інтересів страхувальників. При актуарних розрахунках враховуються такі особливості страхової практики:
Страхування професійної відповідальності Страхування професійної ответственності109 об'єднує види страхування майнових інтересів різних категорій осіб, які при здійсненні професійної діяльності можуть завдати матеріальної шкоди третім особам. Об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з відповідальністю за шкоду, заподіяну третім особам в результаті помилки або упущення, здійснені при виконанні професійних обов'язків. Ризик відповідальності за шкоду, заподіяну при виконанні професійних обов'язків навмисне, не охоплюється умовами (договором) страхованія. У зв'язку з цим істотно є встановлення факту і обставин виникнення майнової відповідальності страхувальника (застрахованої особи) за заподіяння шкоди третім особам, а також встановлення розміру завданої їм збитків.
Страхування цивільної відповідальності виробників товару, виконавців робіт (послуг)
Страхування цивільної відповідальності виробників товару, виконавців робіт (послуг) Страхування відповідальності товаровиробників (продавців, виконавців) перед споживачами (третіми особами) передбачає компенсацію шкоди, заподіяної їх життю, здоров'ю, майну внаслідок використання продукції (послуги, роботи), виробленої (реалізованої, наданої) з недоліками, а також неналежного виконання товаровиробником (продавцем , виконаєтелем) своїх обов'язків перед споживачами, передбачених законодавством або договором104. Об'єктивною передумовою розвитку в Росії цього виду страхування стало введення в дію Закону РФ «Про захист прав споживачів» і подальше прийняття низки нормативних актів.
Страхування відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки
Страхування відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки Страхування відповідальності підприємств, що експлуатують джерела підвищеної небезпеки (ІПО), відноситься до одного з видів екологічного страхування. Специфіка цивільної відповідальності власників ІПО, тобто громадян і юридичних осіб, чия діяльність пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих (використання транспортних засобів, механізмів, електричної енергії високої напруги, атомної енергії, вибухових речовин, сильнодіючих отрут, провадження будівельної діяльності тощо) 100, полягає в тому, що власник ІПО завжди несе відповідальність за заподіяну таким джерелом шкоду, крім випадків, якщо він доведе, що шкода заподіяна в результаті наміру потерпілого чи дії обставин непереборної для спричинила шкоду сили (коли він не міг ні передбачити, ні запобігти дію таких обставин), в той час як особа, яка не є власником ІПО, в більшості випадків не несе цивільної відповідальності, якщо доведе, що шкода заподіяна не з його вини.
Загальні принципи і підходи в страхуванні відповідальності. Ліміт відповідальності
Загальні принципи і підходи в страхуванні відповідальності. Ліміт відповідальності За чинним законодавством РФ об'єктом у страхуванні відповідальності є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з відшкодуванням заподіяної ним (або іншою особою, на яку така відповідальність може бути покладена) шкоди особистості або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній ліцу. Згідно Умов ліцензування страхової діяльності на территорії РФ, до блоку страхування відповідальності відносяться наступні види страхування:
Обробка і врегулювання збитку. Страхова експертиза.
Обробка і врегулювання збитку. Страхова експертиза. Основний обов'язок страховика за договором страхування - здійснення страхової виплати при настанні страхового випадку. Страхова виплата здійснюється страховиком відповідно з договором страхування або законом на підставі заяви страхувальника і страхового акта (аварійного сертифіката). Страховий акт складається страховиком або уповноваженою ним особою. При необхідності страховик запитує відомості, пов'язані із страховим випадком, у правоохоронних органів, банків, медичних закладів та інших підприємств, установ і організацій, які мають інформацією про обставини страхового випадку, а також має право самостійно з'ясовувати причини та обставини страхового випадку.
Іпотечне страхування Страхування іпотеки представляє собою страхування застави у вигляді майна (нерухомості) при здійсненні іпотечного кредитування. Чинним законодавством передбачено, що «за відсутності в договорі про іпотеку інших умов про страхування заставленого майна заставодавець зобов'язаний страхувати за свій рахунок це майно в повній вартості від ризиків втрати і пошкодження». В даний час в Росії реалізується кілька схем іпотечного кредитування, в яких, як правило, беруть участь наступні учасники цього процесу, що здійснюють покладені на них функціі:
Майнове страхування